Studienfinanzierung in Deutschland

Mach dich ran an die Fördertöpfe

'Nur intellektuelle Überflieger erhalten ein Stipendium'

- so glaubt es jedenfalls die Masse. Doch die irrt sich!
→ Gute Noten allein sind nicht immer ausschlaggebend, um in den Genuss eines Stipendiums zu kommen. Hole dir genügend Informationen zum Thema 'Studienfinanzierung' ein. Vielleicht bist du genau der oder die Richtige für ein Stipendium?
→ Wer für ein Stipendium nicht infrage kommt, ist deshalb nicht finanziell am Ende. Entscheidend ist, dass du dir für die Studienfinanzierung auch Zeit nimmst und die nachfolgenden Infos sorgfältig liest. Der Wille zum Studium muss da sein!
→ Prüfe, welche Chancen du auf einen staatlichen Zuschuss hast oder ob du ein Programm der deutschen Studienstiftung nutzen kannst. Dein zuständiges Studentenwerk wird dir helfen und dich auch über andere Möglichkeiten informieren.
→ Das komplette Studium solltest du auf gar keinen Fall per Kredit finanzieren. Die Gefahr der Überschuldung ist zu groß. Lege Wert auf einen ehrlichen Finanzierungsplan.

Wie viel Geld benötigst du als Student im Monat?

Der Durchschnittsstudent benötigt ca. 740 €/mtl. Dazu kommen noch in einigen Bundesländern die Studiengebühren. Sie betragen i.d.R. 500 €/Semester.

Eine Bank ist ein Unternehmen, das dir einen Regenschirm leiht, wenn die Sonne scheint und ihn zurückverlangt, wenn es anfängt zu regnen! [Mark Twain (1835-1903), amerikanischer Erzähler]

Möglichkeiten | Günstige Studienfinanzierung

Studentenjobs | Finanzierung Studium

Studentenjobs findest du in jeder Uni-Stadt. Sie werden in Tageszeitungen annonciert oder du findest sie an den 'Schwarzen Brettern' deiner Uni sowie auf Internetportalen. Ein Minijob, mit dem du bis zu 400 € brutto/mtl. verdienst, ist steuer- und abgabefrei. Regelungen für Nebenjobs

BildungsMakler-HiNWEiS.
Ab 400,01 € brutto/mtl. sind Sozialversicherungsbeiträge fällig und außerdem wird dein BAföG gekürzt.

BAföG | Finanzierung Studium

BAföG Unterstützung gibt es nur für das Erststudium. Dazu zählt nicht nur der Bachelor, sondern in vielen Fällen auch der Master. Das Master-Studium ist förderungsfähig, wenn der gewählte Studiengang einen Bachelor-Abschluss voraussetzt und berufsqualifizierend ist. Ein fachlicher Zusammenhang zwischen Bachelor und Master spielt dagegen keine Rolle bei der Entscheidung, ob du BAföG bekommst oder nicht.

→ Das neue BAföG. Aktuell gibt es maximal 643 €/mtl.
→ Erstantrag vor Studienbeginn stellen, denn BAföG wird erst ab dem Monat berechnet, in dem dein BAföG Antrag im Amt eingeht. Jeder Student sollte BAföG beantragen.
→ Beim zuständigen Studentenwerk erhältst du Informationen und neben einer Beratung auch meist die BAföG Formulare.
→ Die BAföG Höhe ist u.a. abhängig vom Einkommen der Eltern, vom eigenen Verdienst und der Höhe anderer Förderungen.
→ Die Kranken- und Pflegeversicherung [KPV] zahlst du selber oder wird durch die KPV der Eltern abgedeckt.
→ BAföG wird i.d.R. für 9 Semester bewilligt und wenn du bei Beginn das 30. Jahr noch nicht vollendet hast.
→ Die BAföG Zahlung ist zinslos und 50% der Gesamtsumme müssen davon zurückgezahlt werden.
→ BAföG Rechner

BildungsMakler-HiNWEiS. Die Vermögenshöhe, die nicht auf das BAföG angerechnet wird, liegt bei 5.200 €. Wer BAföG beantragt, muss sein gesamtes Vermögen angeben. Es lohnt sich nicht, etwas zu manipulieren, da es einen jährlichen Datenabgleich zwischen dem Amt für Ausbildungsförderung und dem Bundesamt für Finanzen gibt. Wer missbräuchlich BAföG bezieht, muss beim Bekanntwerden alles zurückzahlen plus einem Bußgeld und eventuell mit einem Strafverfahren rechnen.

BAföG | Rückzahlung mit Rabatt-Möglichkeiten

→ 5 Jahre nach Ende der Regelstudienzeit muss das BAföG i.d.R. zu 50% zurückgezahlt werden, maximal 10.000 €. Entweder in 1/4-jährlichen Raten zu 315 € oder auf einmal komplett mit bis zu 50% Rabatt, abhängig von der Gesamtsumme. Dabei ist es egal, ob du das Studium abgeschlossen hast oder nicht. Die Tilgung erfolgt über maximal 20 Jahre. Übersteigt das mtl. Einkommen nicht 960 €, kann eine Aussetzung der Rückzahlung beantragt werden. Diese Einkommensgrenze erhöht sich, wenn ein Ehepartner oder Kinder zu versorgen sind.
→ Wenn du zu den 30 besten Prozent deines Jahrgangs gehörst, erhältst du einen Bonus vom Staat.
→ Unabhängig von deiner Note erhältst du, wenn du die letzte Prüfung vor Ende der Förderungshöchstdauer ablegst, einen Bonus: 2.560 € bei einem Studienende 4 Monate früher und 1.025 € 2 Monate früher.
Den Rabatt gibt es nicht automatisch. Du musst ihn, nach Zugangsbescheid vom Bundesverwaltungsamt, beantragen. Dies ist ein Ansporn für schnelles Studieren und erleichtert natürlich die BAföG Rückzahlung.
→ BAföG Rückzahlungsrechner

BildungsMakler-HiNWEiS. Beachte bei einem Wechsel der Fachrichtung: BAföG gibt es grundsätzlich nur nach einem Wechsel während der Orientierungsphase, also bis zum Ende des 3. Fachsemesters. Wechselst du nach dem 4. Semester deine Fachrichtung, bekommst du kein BAföG mehr! Auch für ein Urlaubssemester besteht kein Anspruch auf BAföG.

Bildungsfonds | Finanzierung Studium

→ Bildungsfonds | Der Vorteil ist, dass du erst nach Studienabschluss und erfolgreichen Berufseinstieg, also erst, wenn du Geld verdienst, einen im Voraus fixierten Prozentsatz deines Einkommens an Bildungsfonds zurückführst. Bei Verdienstausfall erfolgt Aussetzung.
→ Bewerben kann sich jeder. Ausgesucht werden Studenten, die besonders engagiert sind und sich mit dem Studium bestimmte Ziele gesetzt haben. Die Bewerbung erfolgt komplett auf Basis eines 'Online-Bewerbungsverfahrens'. Keine Bewerbungen per Post.
→ Bezahlt werden studienbedingte Kosten, Lebenshaltungskosten, Einmalaufwendungen, Studiengebühren.

Begabtenförderung | Stipendien

Begabtenförderung | Die 11 Begabtenförderungswerke vergeben Stipendien an Studenten, Promovierende. Wenn du dich bei einem der Förderungswerke bewerben möchtest, solltest du vorher festlegen, welches Werk der Begabtenförderung am besten zu deinen eigenen Vorstellungen passt. Auswahlkriterien sind:
→ Du bist hoch motiviert und möchtest Verantwortung übernehmen.
→ Deine Leistungen in Schule und Studium sind überdurchschnittlich.
→ Du bist gesellschaftlich engagiert, auch beim Studium.

Studienstiftung | Deutschland

→ Studienstiftung | Fördert mit Stipendien Engagement, hilft bedürftigen Studenten und nach dem Studium drohen keine Schulden. Informiere dich über die Stiftungssuche, an deiner Uni, bei Fachschaften, über das Internet oder beim Studentenwerk über die rund 2200 Stiftungen und deren Bewerbungsmodus. Nutze möglichst alle Quellen, denn es hilft!
→ Stiftungen fördern nicht nur Überflieger. Viele Stiftungen legen auf Studienfach, Uni, Herkunftsort und Engagement mehr Wert als auf Noten. Mit etwas Glück passt du genau ins Profil. Darüber hinaus existieren zahlreiche Förderprogramme von Unternehmen.
→ Neben finanzieller Unterstützung gibt es auch Unterstützung beim Erwerb praktischer Kenntnisse. Ziel ist es, gute und leistungsbereite Studenten möglichst früh an das eigene Unternehmen zu binden.
→ Wichtig ist immer die frühe Information, denn die Anzahl der Plätze ist begrenzt. Die Beschaffung der erforderlichen Unterlagen [Gutachten eines Profs, Zeugnisse, Leistungsnachweise] braucht Zeit.

Deutsche Bildung | Studienförderung in Deutschland

Deutsche Bildung | Fördert als Unternehmen Studenten aller Fachbereiche an staatlich anerkannten Hochschulen mit einer Kombination aus Studienfinanzierung und inhaltlicher Unterstützung. Diese Form der Studienförderung leistet einen Beitrag dazu, dass junge Menschen zielgerichtet studieren können und gut vorbereitet in den Beruf einsteigen.

Checkliste | Vor Aufnahme eines Studienkredits zu beachten

→ Studienkredite müssen vollständig und mit Zinsen zurückgezahlt werden, unabhängig vom Einkommen!
→ Studienkredite sollten immer die letzte Lösung sein. Wenn beim Finanzierungsplan eine Lücke bleibt und alle anderen Finanzierungsquellen [Eltern, BAföG, Nebenjobs, Voll- und Teilstipendien oder Stiftungen] ausgeschöpft sind, dann genau kann der Studienkredit die richtige Lösung sein. 'So wenig wie möglich und so viel wie nötig!'
→ Zahlreiche Banken bieten Studienkredite zu annehmbaren Bedingungen an. Führe auf jeden Fall mehrere Beratungsgespräche und nimm jedes Mal das Angebot mit nach Hause und unterschreibe nicht sofort. Vergleiche in Ruhe die Angebote, denn nicht immer bedeutet der billigste Kredit auch die beste Lösung.
→ Den für alle Lebenslagen passenden Rundum-Sorglos-Kredit gibt es leider nicht. Jeder muss 'seinen' Kredit, entsprechend seiner persönlichen Bedürfnisse und Vorstellungen, finden.
→ Beachte! Einige Kredite gelten nicht für ein Auslandssemester.

Studienkredite | Kreditangebote

I. Studiengebührendarlehen

Alle Bundesländer, die Studiengebühren erheben, bieten Studenten die Möglichkeit, sich das nötige Geld bis zum Ende des Studiums bei der Förderbank des Landes oder der KfW-Bank zu leihen. Der Kredit kann ganz unkompliziert bei der Immatrikulation beantragt werden. Die Bank überweist den fälligen Betrag direkt an die Uni. Jeder Student hat Anspruch auf ein solches Darlehen, unabhängig vom Einkommen der Eltern und der eigenen Bonität.

II. Überbrückungsdarlehen | Studenten in Deutschland

Überbrückungsdarlehen | Gibt es für in Not geratene Studenten von den Darlehenskassen oder dem Härtefond der Studentenwerke. Voraussetzung ist ein nachweislich finanzieller Engpass sowie eine Bestätigung deiner Uni, dass du dich bereits in einer fortgeschrittenen Phase des Studiums befindest. Außerdem: Bürgschaft deiner Eltern oder eines unabhängigen Bürgen.

III. Bildungskredit | Studienfinanzierung in Deutschland

Bildungskredit | Sichert die Studienfinanzierung bei außergewöhnlichem, nicht durch das BAföG erfasstem Aufwand, um den Abbruch der Ausbildung aufgrund fehlender finanzieller Mittel zu vermeiden. Gleichzeitig soll der Bildungskredit aber auch die Ausbildung beschleunigen.
→ Du kannst den Kredit zusätzlich zur BAföG Förderung beantragen und in Anspruch nehmen.
→ Die Kreditzusage ist unabhängig von deinem Einkommen und das deiner Eltern.
→ Monatliche Raten von 100 €, 200 € und 300 € sind genauso wie eine Einmalzahlung bis zu 3.600 € möglich.
→ Die Höchstsumme, Summe aus Einmalzahlung und Monatsraten, beträgt maximal 7.200 €.
→ Kreditantrag ist per Internet möglich. Frühstens 6 Wochen vor Beginn des Bewilligungszeitraumes, da ein zeitlicher Zusammenhang bestehen muss. Reiche die Unterlagen aber mit der Post nach.
→ Bachelor Studenten können den Bildungskredit nach Abschluss des ersten Studienjahres nutzen.

IV. KfW-Studienkredite | Finanzierung Studium

→ Die KfW-Bank bietet einen Studienkredit als Studentendarlehen, unabhängig vom Einkommen der Eltern, der eigenen Finanz- und Sicherheitslage, Studienfach und Noten.
→ Mit dem Tilgungsrechner berechnest du deine künftige finanzielle Belastung.
→ Willst du den KfW-Kredit während deines Auslandssemesters nutzen, kann es allerdings Probleme geben. Deshalb frage unbedingt vor Kreditantragstellung bei deinem Bankberater nach.
→ Jeweils zum 01. April bzw. 01. Oktober eines Jahres kannst du den monatlichen Betrag für den KfW-Studienkredit ändern. Du kannst dabei monatliche Raten zwischen 100 bis 650 € wählen.
→ Rückzahlung des Studentendarlehens | Nach dem Ende des Studiums gibt es bei der KfW eine 18-monatige Schonzeit, in der nichts zurückgezahlt werden muss. Anschließend werden die Raten fällig, wobei der Zinssatz variabel ist und sich an die aktuellen Kapitalmarktzinsen anpasst. D.h. die Zinsen fallen oder steigen, jedoch mit festgelegter Obergrenze. Empfehlenswert ist eine Rückzahlungsdauer von 10 Jahren. Je nach Einkommen kann das Darlehen auch früher oder später zurückgezahlt werden. Die längste Rückzahlungsdauer beträgt 25 Jahre. Sondertilgungen können jederzeit nach Belieben und ohne Kosten erfolgen.
→ Die geprüften Antragsunterlagen müssen bis spätestens 15. September bei der KfW sein, damit du pünktlich zum 01. Oktober das Geld auf deinem Konto hast.

V. Studienkredite | Private und staatliche Banken

Die Auswahl an Krediten ist groß. Die darlehnsgebenden privaten und staatlichen Banken unterscheiden bei der Studienfinanzierung zwischen Darlehen für die gesamte Lebenshaltung, für die Studiengebühren oder für das Examen. Neben dem Immatrikulationsnachweis verlangen manche Banken auch Leistungsnachweise oder Einnahmen- und Ausgabenrechnungen. Die wenigsten Anbieter bestehen dagegen auf einer Bürgschaft. Experten raten dazu, vor allem auf die Aus- und Einzahlungszinssätze sowie die Konditionen für Beginn und Dauer der Rückzahlungen zu achten. Die Banken zahlen das Geld bei einem Studentenkredit nicht in einer Summe aus, sondern in monatlichen Raten, wahlweise zwischen 50 € und 800 €. Bei den meisten Angeboten kann die Höhe der Raten von Semester zu Semester neu festgelegt werden.

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BildungsMakler-TiPP. Kreditkostenrechner für Studienkredite mit einer Checkliste zur Finanzplanung von Studienkrediten. Anhand dieser Checkliste lassen sich deine individuellen Kosten für die Lebenshaltung und für Semesteraufwendungen ermitteln. Damit erstellst du dir eine realistische Finanzierungsplanung, passend zu deinem Finanzierungsbedarf.

Stipendien Datenbank
→ Stipendien-Datenbank | Bei deiner Online-Recherche findest du hier über 700 Stipendien von insgesamt 400 Institutionen.
→ Das Bundesbildungsministerium will mit ihrer bundesweiten Datenbank Stipendienlotse Schülern, Studenten und Naturwissenschaftlern den Durchblick im Stipendien-Dschungel verschaffen. Die Datenbank wird ständig aktualisiert und zeigt dir, welche Stipendien es von Staat, Wirtschaft und Politik gibt.

Als ich jung war, glaubte ich, Geld ist das Wichtigste im Leben. Jetzt, wo ich alt bin, weiß ich, dass es das Wichtigste im Leben ist.
[Thomas von Aquin (1225-1274), italienischer Theologe]